Cuando se trata de la planificación financiera universitaria, los padres divorciados se enfrentan a desafíos y problemas únicos.

Usted tomará muchas decisiones financieras importantes durante el curso de su divorcio. Muchas de estas decisiones tendrán un impacto en la información que terminará en la FAFSA. La FAFSA (Free Application for Student Aid) se utiliza para solicitar ayuda financiera federal.

Si la cooperación es posible, hay estrategias que pueden ayudar a maximizar la ayuda financiera universitaria y reducir la carga financiera de la universidad.

A menudo la planificación financiera universitaria no se aborda en las negociaciones de divorcio, lo que puede ser un error costoso. Recomendamos que en el acuerdo de divorcio se detallen todos los asuntos de financiación de la universidad que sea posible. ¿Qué cónyuge es responsable de pagar la universidad y qué gastos, en particular, cubrirán? ¿Cuántos semestres cubrirán y hasta qué edad? ¿Los pagos dependen de los requisitos académicos?

Aclarar las respuestas a estas preguntas puede evitar conflictos y confusiones más adelante. La realidad es que la planificación adecuada en esta área a menudo no se aborda dado que las partes están en desacuerdo durante este tiempo.

Cómo maximizar la ayuda financiera para sus hijos después del divorcio

La coordinación y planificación adecuadas pueden ayudar a los hijos de padres divorciados a maximizar la ayuda financiera universitaria. Para la FAFSA, sólo el padre que tiene la custodia – el padre con el que el niño pasa la mayor parte del año – reporta sus ingresos y bienes. Tenga en cuenta que el padre con la custodia no tiene nada que ver con el padre que reclamó al menor en su declaración de impuestos como dependiente. Por otro lado, las escuelas CSS analizan los datos de ingresos y bienes de los padres que tienen la custodia y los que no la tienen. Si los padres dividen el tiempo con el niño en partes iguales, puede tener sentido inclinar la balanza y designar al cónyuge menos seguro financieramente como el padre con la custodia para maximizar la ayuda financiera.

Estrategias de planificación durante las negociaciones de divorcio

Una estrategia prudente de ayuda financiera universitaria podría significar que el padre que tiene la custodia reciba más del hogar y menos pensión alimenticia, o tal vez programando la recepción de la pensión alimenticia fuera de los años que afectan la Contribución Familiar Efectiva (EFC, por sus siglas en inglés). Muchos acuerdos de divorcio establecen fideicomisos de educación para la educación universitaria, pero esto puede ser contraproducente, ya que estas cuentas se clasifican como activos estudiantiles y se penalizan fuertemente bajo las fórmulas de ayuda financiera.

Del mismo modo, si el niño tiene activos en una cuenta UTGA o UGMA, usted puede transferir esos fondos a la cuenta 529 para que sean evaluados como activos de los padres, o simplemente puede gastar ese dinero en gastos universitarios antes que en otros fondos. Tal vez tenga sentido gastar el dinero de la UTMA/UGMA antes de la universidad en tutorías u ordenadores.

529 Estrategias del Plan

Se debe pensar cuidadosamente en el financiamiento de los gastos universitarios con los planes 529. Usted desea que el padre sin custodia mantenga este activo para minimizar su impacto en las fórmulas de ayuda financiera. Las distribuciones de los planes 529 pueden reducir la elegibilidad para recibir ayuda financiera, por lo que lo ideal es postergar el uso de estos fondos hasta los años no evaluables (Junior y Senior).

Las distribuciones de 529s en poder de los abuelos también deben retrasarse hasta los últimos años de la universidad, ya que se consideran el ingreso del niño bajo las fórmulas. Si los abuelos quieren contribuir en los primeros años de la universidad, sugerimos transferir el 529 u otros bienes a los padres o pagar por artículos directamente como computadoras o boletos de avión. Otra estrategia es que los abuelos simplemente hagan los pagos de los préstamos estudiantiles más adelante.

Obstáculos no deseados en la planificación financiera de la universidad

Varias acciones de los divorciados pueden tener consecuencias no deseadas en la elegibilidad para la ayuda financiera. La venta de la casa familiar puede reclasificar el valor acumulado no gravable de la vivienda como efectivo gravable. Si el padre que tiene la custodia se vuelve a casar, los bienes e ingresos del nuevo cónyuge ahora serán examinados por la FAFSA, y podrían disminuir su elegibilidad para recibir ayuda financiera.

Si el padre con custodia tiene interés en tomar clases en un colegio comunitario local, una estrategia podría ser inscribirse en un colegio comunitario local. Esto aumentará la elegibilidad para la ayuda financiera universitaria ya que la fórmula EFC está ahora dividida por más «estudiantes» bajo esta estrategia.